Не страхуйтесь от оползней в Подмосковье

Отчетливое представление о  тех неприятностях, от которых вы хотите себя оградить, – это уже шаг в сторону осознанного страхования. То, чего обычно (и не без оснований) бояться люди, страховщики называют «поименованными рисками». Самый часто встречающийся  и весьма неприятный – это, конечно, пожар. Есть и другие: затопление, террористический акт, стихийные бедствия…  И, если понятно желание человека застраховать себя от поименованных рисков, то совершенно непонятно, почему некоторые люди готовы платить за риски, которых вообще не существует (в конкретном  регионе или в отношении конкретного имущественного комплекса).

Так что проблему «отсутствия страховой культуры» я вижу как раз в том, что  пока еще не у всех наших потенциальных клиентов  сформировалось понимание того,  что является страховым случаем, а что- нет. Конечно, если владелец настаивает на  том, чтобы застраховать свой дом в Подмосковье от оползней, подземного огня или разрушительного воздействия звука, то агент ему отказать не может.  Но это будет означать, что клиент заплатил за практически несуществующие риски.

Поэтому очень важно проводить экспертизу каждого конкретного имущественного комплекса - выявлять реальные риски, которым он может быть подвержен. К примеру, если участок расположен в лесу, то велика вероятность повреждений, причиненных ураганом. Если в доме есть бассейн,  не стоит исключать риск выхода из строя насосного оборудования (это приводит к затоплению других помещений). От неосторожного обращения с огнем и от замыкания в электропроводке может возникнуть пожар. Несмотря на то, что существуют различные автоматизированные системы защиты, количество пожаров не уменьшается. А на участке в несколько  гектаров вы можете просто не увидеть, что горит ваша баня стоимостью 50 тысяч долларов. Если перед началом строительства не проводилось исследование грунтовых вод,  дом может дать крен из-за эрозии почвы.  Зная о возможности возникновения такого риска, внесите его в полис страхования.  Так что, прежде всего, нужно понять, от каких рисков вы хотите себя защитить.

Считаю важным предостеречь и от соблазна завышения стоимости имущественных комплексов (частенько клиенты совершают такую ошибку). К примеру,  вы  вызываете агента и просите застраховать дом на пять миллионов. Агент  сделает это без возражений, потому как его вознаграждение зависит от размера страхования. Однако при страховом случае (утрате дома, скажем,  в результате пожара) выплата будет производиться на основании оценки аналогичного имущественного комплекса.  Поэтому в момент страхования своего имущества позаботьтесь о том, чтобы страховая компания приняла акт об оценке. Лучше всего прибегнуть к услугам  оценщика, имеющего лицензию государственного образца. Тогда не будете расстроены ни вы, ни страховая компания, утратившая клиента.

Если в доме проведен эксклюзивный ремонт, стоит позаботиться о страховании отделки. И в этой связи хочу напомнить  - перед тем, как застраховать, проведите оценку имущества, чтобы ваши ощущения его ценности совпадали с мнением лицензированных экспертов. Дело в том, что клиент, предположим,  оценивает свое панно или иной художественный изыск в 300 тысяч долларов,  а эксперт может эту стоимость не подтвердить. Страховщик ориентируется только на мнение эксперта и в соответствии с ним выплачивает страховое возмещение. То есть, чем детальнее составлен перечень рисков и описано имущество, тем быстрее и легче будет вам общаться со страховой компанией в случае наступления страхового события.